Informacje ogólne dotyczące umowy KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO

Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipotecznie
Kredyt może być przeznaczony na spłatę następujących zobowiązań:

1)      kredyt / pożyczka gotówkowa;

2)      kredyt / pożyczka samochodowa;

3)      limit w karcie kredytowej;

4)      limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym;

5)      kredyt / pożyczka hipoteczna, z zastrzeżeniem, że kredyt/pożyczka o zmiennym oprocentowaniu nie może być przeznaczony na refinansowanie kredytów/pożyczek o stałym/ okresowo - stałym oprocentowaniu;

6)      kredyt mieszkaniowy (przy łącznym spełnieniu następujących warunków: kredyt został w całości wypłacony, inwestycja zrealizowana, a Kredytobiorca posiada prawo własności, w tym współwłasności, (użytkowania wieczystego, spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego, prawo własnościowe do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej) do nieruchomości);

7)      kredyt studencki;

8)      kredyt/pożyczka udzielony przez zakład pracy;

w tym zobowiązań zaciągniętych wobec Banku.

Maksymalna kwota nie może przekroczyć:

  • 60% wartości nieruchomości mieszkalnej przyjętej przez Bank stanowiącej własność Kredytobiorcy (LTV ≤ 60%);
  • 80% wartości nieruchomości mieszkalnej przyjętej przez Bank stanowiącej własność Kredytobiorcy, jeśli jednym z konsolidowanych kredytów jest kredyt mieszkaniowy (LTV ≤ 80%); kwoty 1 mln zł.
  1. Warunkiem udzielenia kredytu jest prawidłowa obsługa zobowiązań konsolidowanych.
  2. W przypadku konsolidacji zobowiązań zaciągniętych w walucie obcej, pracownik placówki Banku ustala wysokość zadłużenia przyjmując kurs banku, w którym zaciągnięto zgodnie z umową produktu obowiązujący w dniu przyjęcia przez Bank kompletnego wniosku o kredyt.
  3. W przypadku, o którym mowa w pkt 2, pracownik placówki Banku wypłaca środki w złotych polskich w wysokości ustalonej na dzień przyjęcia wniosku o kredyt. Jeżeli środki z udzielonego przez Bank kredytu nie pokryją całości zobowiązań Klienta, pozostałą do spłaty część należności Klient reguluje z własnych środków.
  4. Dodatkowo Klient może wnioskować o dodatkowe środki na dowolny cel, jednak nie więcej niż 100.000 PLN.
  5. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego nie może przekroczyć odpowiednio 60% lub 80% LTV. Minimalna kwota przeznaczona na cel konsolidacyjny w całkowitej kwocie kredytu musi wynosić 50% wnioskowanej kwoty. Pozostała kwota kredytu może być przeznaczona na inny cel określony w pkt 4.
  6. Kredyt nie może być przeznaczony wyłącznie na dowolny cel.

Wyliczając zdolność kredytową, do zobowiązań Klienta nie wlicza się zadłużenia z tytułu konsolidowanych kredytów.

Minimalny okres kredytowania 12 miesięcy.

Maksymalny okres kredytowania 300 miesięcy.

1.       Stopa procentowa ustalana jest na okresy 3-miesięczne przy zastosowaniu następujących zasad:

1)      wysokość marży Banku jest stała w całym okresie kredytowania z zastrzeżeniem, w przypadku nie wywiązania się Kredytobiorcy z zobowiązania ustanowienia / aktualizacji zabezpieczenia w formie cesji praw na rzecz Banku z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia,  która spełnia minimalne warunki ubezpieczenia w zakresie ograniczenia ryzyka kredytowego, Bank zastrzega sobie prawo do podwyższenia marży Banku o 1 p.p.  począwszy od kolejnego dnia następującego po upływie terminu do którego miało nastąpić ustanowienie zabezpieczenia lub ważności obowiązywania polisy lub terminu opłacenia składki ubezpieczenia. Obniżenie marży nastąpi w dniu roboczym, w którym Kredytobiorca dostarczył do Banku polisę ubezpieczeniową potwierdzającą przelew praw z polisy na Bank wraz z potwierdzeniem opłacenia składek ubezpieczeniowych i zawarł z Bankiem umowę przelewu praw z umowy ubezpieczenia;

2)      marża Banku ustalana jest indywidualnie indywidualnie na podstawie relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości przedsięwzięcia, określonej na dzień zawarcia Umowy kredytu (wysokości marży podawane są w Tabeli oprocentowania);

3)      Stopą referencyjną jest stawka WIBOR 3M, obliczona, jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania

4)      Stopa referencyjna, o której mowa w ust. 3 jest ustalana na okresy 3-miesięczne,  w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej, okresy  odpowiadają kwartałom kalendarzowym; pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu.

5)      Kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania naliczane są od pierwszego dnia miesiąca); ostatni okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu.

Wysokość oprocentowania znajduje się aktualnie obowiązującej Tabeli oprocentowania.

2.       Na wniosek Kredytobiorcy Bank umożliwia zmianę formuły oprocentowania z oprocentowania zmiennego na oprocentowanie okresowo – stałe.

3.     Zmiana formuły oprocentowania ze zmiennego na okresowo – stałe możliwa  jest wyłącznie po uruchomieniu całości kredytu, na wniosek Kredytobiorcy i wymaga podjęcia przez Bank decyzji kredytowej i nie może być dokonana w trakcie korzystania przez Kredytobiorcę z wakacji kredytowych.

4.     Stała stopa procentowa, która jest określona w aneksie do umowy kredytu obowiązuje w okresie 60 miesięcy od pierwszego dnia okresu odsetkowego następującego po dniu wejścia  w życie  aneksu zmieniającego formułę oprocentowania. Jeżeli pierwszy dzień okresu odsetkowego następującego po dniu wejścia  w życie aneksu przypada w dniu wolnym od pracy, okres obowiązywania oprocentowania stałego rozpoczyna się w pierwszym dniu roboczym po tym dniu. W dalszym okresie kredytowania obowiązuje zmienna stopa procentowa, która stanowi sumę marży określonej w umowie kredytu i wskaźnika referencyjnego WIBOR.

5.     Na przełomie okresu, gdzie ma nastąpić zmiana formuły oprocentowania kredytu Kredytobiorca nie ma możliwości dokonywania zmian mających wpływ na zmianę harmonogramu Umowy kredytu, takich jak:

1)      skorzystanie z wakacji kredytowych;

2)      zmiana terminu daty spłat rat kredytu w danym miesiącu kalendarzowym;

3)      zmiana metody spłat rat kredytu:

a)       z rat stałych (annuitetowych) na raty malejące;

b)      z rat malejących na raty stałe – annuitetowe.

KREDYT  KONSOLIDACYJNY

REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD

KWOTA KREDYTU:   300.000 zł;

OKRES KREDYTOWANIA: 300 miesięcy

Wyliczenia reprezentatywne dla  kredytu konsolidacyjnego na 01 stycznia  2025 r.: całkowita kwota kredytu:300 000 zł; okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny: 50% wartości nieruchomości mieszkalnej; oprocentowanie kredytu:  8,75 % w skali roku –wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,85 % i marży Banku w wysokości 2,90 %. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 9,24 %. Równa rata miesięczna: 2 467,10 zł. Całkowity koszt kredytu  443 144,29 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 440 125,29 zł, prowizja za udzielenie kredytu: 1,00 %  kwoty kredytu wynosząca 3 000,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 740 125,29 zł.

KREDYT  KONSOLIDACYJNY STOPA STAŁO-ZMIENNA

REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD

KWOTA KREDYTU:   300.000 zł;

OKRES KREDYTOWANIA: 300 miesięcy

Wyliczenia reprezentatywne dla  kredytu konsolidacyjnego na 01 stycznia  2025 r.:  kwota kredytu:300 000 zł; okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny: 50% wartości nieruchomości mieszkalnej; oprocentowanie kredytu: przez 60 miesięcy stopa stała 9,35 % w skali roku, w następnym okresie stopa zmienna 8,75 %  –wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,85 % i marży Banku w wysokości 2,90 %. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 9,24 %. Równa rata miesięczna: 2 467,10 zł. Całkowity koszt kredytu  443 144,29 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 440 125,19 zł, prowizja za udzielenie kredytu: 1,00 %  kwoty kredytu wynosząca 3 000,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 740 125,29 zł.